Nachhaltige Versicherungsprodukte bieten viel Potential
In Sachen Nachhaltigkeit muss die Versicherungsbranche aufwendige regulatorische Anforderungen erfüllen. Aber: Der Aufwand lohnt sich. Denn das Thema Nachhaltigkeit hat großes Potential. Die Nachfrage nach ökologisch, sozial und ethisch sinnvollen Produkten steigt rasant über alle Branchen hinweg – auch in der Assekuranz.
„ESG wird zu einem entscheidenden Erfolgsfaktor bei der Kundengewinnung“
Immer mehr Kunden interessieren sich für nachhaltige Versicherungslösungen. Das belegen mehrere Studien. So fand beispielsweise die Strategieberatung Strategy& von PwC in der Studie „Relevanz von ESG im Versicherungsmarkt“ heraus, dass die Hälfte aller Versicherungskunden in Zukunft ESG-Kriterien bei der Auswahl ihres Versicherers berücksichtigen wollen. Mehr noch: Über 60 Prozent wären sogar grundsätzlich dazu bereit, einen Aufpreis zu bezahlen. „ESG wird zu einem entscheidenden Erfolgsfaktor bei der Kundengewinnung“, bilanzieren die PwC-Strategen im Oktober 2022.
ESG werde für die Kunden zu einer Selbstverständlichkeit, die sie schlicht voraussetzen, sagt Gero Matouschek, Partner bei Strategy& Deutschland. „Die besten Ertragsmöglichkeiten für Versicherer liegen daher in einem breiten Produktportfolio mit fest integrierten Nachhaltigkeitsprinzipien, das darüber hinaus durch relevante ESG-spezifische Zusatzangebote ergänzt wird.“ Kunden erwarteten ein nachhaltiges Angebot von einem nachhaltigen Unternehmen, betont Matouschek. Die Erwartungshaltung der Kunden habe sich verändert und darauf sollten die Versicherer eingehen.
Sympathierelevant und verkaufsunterstützend
Zu einem ähnlichen Ergebnis kommt die Trendstudie „GenZ und Nachhaltigkeit bei Versicherern“ des Marktforschungs- und Beratungsinstituts Heute und Morgen, die im Dezember 2022 vorgestellt wurde. Neben der GenZ (Jahrgänge ab 1996, im Alter von 18 bis 25) wurden auch ältere Generationen befragt. Interessant: Nachhaltigkeit ist primär keine Generationenfrage. Auch wenn die GenZ das Thema überdurchschnittlich stark als attraktiv und relevant einschätzt. Bei Geldanlagen legen z.B. die Boomer (1946 bis 1964) besonderen Wert auf nachhaltige Investments der Anbieter.
Mit Blick auf die Gesamtbevölkerung kommt Studienleiterin Jana Grüger zu dem Schluss: „Nachhaltigkeit ist ein sympathierelevanter Faktor und kann damit auch verkaufsunterstützend wirken, auch ohne bereits in stärkerem Maße verkaufsentscheidend zu sein.“ Wenn jedoch das Angebot an nachhaltigen Versicherungslösungen steigt und Versicherer ihre Kunden besser darüber informieren, würden sich Kunden bei ähnlichen Konditionen gezielt für nachhaltige Versicherer und Versicherungsprodukte entscheiden.
Das Thema Nachhaltigkeit aktiv vorantreiben
Die Versicherungsbranche hat das erkannt und sich selbst bereits ehrgeizige Ziele auf die Fahnen geschrieben (Link 1. Blogbeitrag). Zwar ist die Produktlandschaft in der Lebensversicherung hinsichtlich Nachhaltigkeit noch überschaubar, allerdings gibt es inzwischen immer mehr Lebensversicherer, die mit nachhaltigen Versicherungslösungen als Vorreiter am Markt vorangehen.
Signal Iduna: Gründung eines neuen nachhaltigen Lebensversicherers
Der Versicherungskonzern Signal Iduna ist seit gut einem Jahr mit einem zusätzlichen, nachhaltig ausgerichteten Lebensversicherer am Start. Seit Januar 2022 wird das Leben-Neugeschäft vollständig über die neue Signal Iduna Lebensversicherung AG abgewickelt. Der Versicherer will eigenen Angaben zufolge ESG-Aspekte „entlang der gesamten Wertschöpfungskette“ beachten. Das Thema Nachhaltigkeit werde nicht nur bei den Kapitalanlagen, sondern bei sämtlichen Produkten berücksichtigt.
Das Vorzeigeprodukt der neuen Gesellschaft ist die fondsgebundene Rentenversicherung SI Global Garant Invest (SIGGI). Das Produkt berücksichtigt in der Anspar- und in der Rentenphase Nachhaltigkeitsaspekte. Eine derartige Ausrichtung für die Rentenphase bieten nur wenige Versicherer, denn in der Regel werden Überschüsse auch aus dem konventionellen Deckungsstock zugeteilt. Auch das Sicherungsvermögen sei nachhaltig ausgerichtet.
Die Bayerische: Nachhaltige private Zukunftsvorsorge und bAV
Bereits Ende 2021 hat Pangaea Life, die nachhaltige Marke der Münchener Versicherungsgruppe die Bayerische, mit „Pangaea Life Invest“ eine private Zukunftsvorsorge auf Basis von nachhaltigen Investments eingeführt. Das Kapital fließt dabei in zwei Fonds der Pangaea Life, die gezielt in konkrete Sachwerte aus den Bereichen erneuerbare Energien (Fonds Blue Energy) und nachhaltige Wohnimmobilien (Fonds Blue Living) investieren. Die Investments entsprechen laut Unternehmensangaben strengen ökologischen, sozialen und ethischen Standards.
Auch das im Februar 2022 von der Bayerischen eingeführte nachhaltige bAV-Produkt, Pangaea bAV Invest, investiert in die beiden genannten Fonds. Pangaea Life verspricht seinen Kunden volle Transparenz darüber, wie das Ersparte durch Investitionen in konkrete, nachweisbar nachhaltige Projekte wächst. Im November 2022 erhielten die beiden Produkte den Sustainable Finance Award (in den Kategorien E für Environment und S für Social). Die Auszeichnung wird jährlich von dem Analysehaus Morgan & Morgan vergeben.
Alte Leipziger: Neues Anlagekonzept für nachhaltiges Investieren
Die Alte Leipziger Lebensversicherung hat ihre fondsgebundenen Rentenversicherungen um das neue nachhaltige Anlagekonzept VisionGrün erweitert, wie der Versicherer im August 2022 mitteilt. Wer einen Fondsrentenvertrag mit freier Fondsauswahl abschließt, kann sich künftig für diese Anlageoption entscheiden. Die Anleger erhalten dann ausschließlich Fonds, die soziale bzw. ökologische Merkmale berücksichtigen oder auf nachhaltige Investitionen ausgerichtet sind.
Alle Fonds erfüllen die Anforderungen nach Artikel 8 (Finanzprodukte, die soziale und/oder ökologische Merkmale fördern und in nachhaltige Anlagen investieren) oder Artikel 9 (Finanzprodukte, die mit ihrer Anlagestrategie explizit Nachhaltigkeitsziele verfolgen) der EU-Offenlegungsverordnung (Link einfügen).
VisionGrün stellt laut Unternehmen sicher, dass sämtliche Anlagen im Vertrag einschließlich Sicherungsvermögen während der gesamten Vertragslaufzeit und in der Rentenphase ESG-Kriterien berücksichtigen. Das gilt auch für Fondswechsel oder Zuzahlungen. Sollten einzelnen Fonds den Kriterien nicht mehr genügen, werden dem Kunden Alternativen empfohlen.
Wettbewerbsvorteile sichern
Das ist nur eine Auswahl von Lebensversicherer, die nicht auf die Vorgaben aus Brüssel warten, sondern selbst aktiv werden, um einen chancenreichen Markt zu erschließen. Sie wissen: Wer sich nachhaltig aufstellt und sich rechtzeitig mit ESG-konformen Produkten positioniert, kann sich klare Wettbewerbsvorteile verschaffen und langfristig eine bessere Performance aufweisen.
