O grande potencial dos produtos de seguros sustentáveis
‘Os padrões ESG estão a tornar-se cruciais para o sucesso da aquisição de clientes’
Cada vez mais clientes estão interessados em soluções de seguros sustentáveis. Foi esta a conclusão a que chegaram vários estudos. Por exemplo, no estudo intitulado “A relevância dos padrões ESG no mercado dos seguros”, a equipa de consultoria estratégica Strategy& da PwC descobriu que metade de todos os clientes de seguros querem ter em conta os critérios de ESG na escolha de uma seguradora no futuro. Mas não se fica por aqui: mais de 60% estaria mesmo preparado para pagar um prémio. “Os padrões ESG estão a tornar-se cruciais para o sucesso da aquisição de clientes”, concluíram os estrategas da PwC em outubro de 2022.
Aos olhos dos clientes, os padrões ESG estão cada vez mais a tornar-se um dado adquirido entre os critérios a ponderar, de acordo com Gero Matouschek, um parceiro na Strategy& Germany. “Por isso, as melhores oportunidades para as seguradoras gerarem receitas assentam numa vasta gama de produtos com princípios de sustentabilidade perfeitamente enraizados, complementados por produtos e serviços suplementares específicos dos padrões ESG.” Os clientes esperam produtos e serviços sustentáveis de uma empresa sustentável, salienta Matouschek. As expetativas dos clientes mudaram, afirma ele, e as seguradoras devem estar à sua altura.
Provoca empatia e ajuda nas vendas
Lançado em dezembro de 2022, o estudo de tendências “Geração Z e sustentabilidade para seguradoras”, conduzido pelo instituto de estudos de mercado e consultoria “Heute und Morgen”, chega a uma conclusão semelhante. O estudo inquiriu gerações mais velhas além da geração Z (pessoas entre os 18 e 25 anos, nascidas depois de 1996). Curiosamente, a sustentabilidade não é uma questão geracional antes de mais, apesar de um número superior à média de pessoas da geração Z considerar o tópico atraente e relevante. Em termos de investimentos, por exemplo, os baby boomers (pessoas nascidas entre 1946 e 1964) atribuem uma particular importância aos investimentos sustentáveis oferecidos por fornecedores.
Jana Grüger, a diretora do estudo, chega à seguinte conclusão no que toca à população em geral: “A sustentabilidade é um aspeto emocional, pelo que pode contribuir para as vendas sem ser o fator decisivo num grau maior.” No entanto, se o fornecimento de soluções de seguros sustentáveis aumentar e as seguradoras oferecem aos seus clientes informações de melhor qualidade, os clientes optariam deliberadamente por seguradoras e produtos de seguros sustentáveis se os preços fossem idênticos.
Impulsionar ativamente o tópico da sustentabilidade
A indústria seguradora reconheceu-o e já estabeleceu objetivos ambiciosos (ver mais detalhe neste artigo). Apesar de a panorâmica de produtos nos seguros de vida continuar relativamente pobre em termos de sustentabilidade, cada vez mais seguradoras do ramo vida estão a dar os primeiros passos em direção a soluções de seguros sustentáveis no mercado.
Signal Iduna: estabelecimento de uma nova seguradora de vida sustentável
Há cerca de um ano que o grupo Signal Iduna está pronto com uma nova seguradora do ramo vida orientada para a sustentabilidade. Desde janeiro de 2022 que todos os novos negócios de seguros de vida são tratados pela Signal Iduna Lebensversicherung AG. De acordo com os próprios comunicados de imprensa, a seguradora quer ter em conta os aspetos ESG “em toda a cadeia de valor”. Tem sido dada atenção à sustentabilidade, não só em investimentos de capital, mas em todos os produtos.
O novo produto estrela da empresa é o seguro de pensão ligado a fundos de investimento SI Global Garant Invest (SIGGI). O produto integra aspetos de sustentabilidade nas fases da poupança e da pensão. Poucas seguradoras oferecem esse tipo de orientação para a fase da pensão, uma vez que os excedentes costumam ser também alocados a partir do stock de reserva dos prémios convencionais. Mesmo os ativos de garantia têm em conta a sustentabilidade.
Pensões privadas e pensões complementares de reforma sustentáveis
Em finais de 2021, a Pangaea Life, a marca sustentável do grupo de seguradoras sedeado em Munique Die Bayerische, lançou o “Pangaea Life Invest”, uma pensão de reforma privada com base em investimentos sustentáveis. O capital é pago em dois fundos Pangaea Life, que fazem investimentos estratégicos em ativos tangíveis nos campos da energia renovável (fundo Blue Energy) e do imobiliário habitacional sustentável (fundo Blue Living). Segundo a empresa, os investimentos estão de acordo com os mais elevados padrões ecológicos, sociais e éticos.
O “Pangaea bAV Invest”, o produto de pensão complementar de reforma sustentável, lançado pela Die Bayerische em fevereiro de 2022, também investe nestes dois fundos. A Pangaea Life promete aos seus clientes transparência completa sobre o crescimento das suas poupanças através de investimentos em projetos concretos e demonstravelmente sustentáveis. Ambos os produtos receberam o Sustainable Finance Award, em novembro de 2022 (nas categorias “E for Environment” e “S for Social”). O prémio é entregue anualmente pelos analistas da Morgan & Morgan.
Um novo paradigma de investimento para investimentos sustentáveis
Em agosto de 2022, a Alte Leipziger Lebensversicherung anunciou a adição da nova estratégia de investimento sustentável “VisionGrün” aos seus produtos de seguro de pensão ligados a fundos de investimento Qualquer pessoa que celebre um contrato de anuidade de reforma com fundos selecionados por si, pode escolher esta opção de investimento. Neste caso, os investidores verão apenas fundos com características sociais ou ecológicas ou especificamente dedicados a investimentos sustentáveis
Todos os fundos estão em conformidade com o artigo 8.º (produtos financeiros que promovem características sociais e/ou ambientais e investem em investimentos sustentáveis) ou 9.º (produtos financeiros cuja estratégia de investimento visa explicitamente objetivos de sustentabilidade) do Regulamento Divulgação de Informações sobre Sustentabilidade dos Serviços Financeiros da UE.
Segundo a empresa, “VisionGrün’ assegura que todos os investimentos no contrato, incluindo ativos de garantia, observam os critérios ESG durante todo o período de vigência do contrato e na fase da pensão. Isto também se aplica a mudanças de fundos e pagamentos adicionais. Se algum fundo em particular deixar de satisfazer os critérios, serão recomendadas alternativas ao cliente.
Aproveitar vantagens competitivas
Trata-se aqui apenas de uma seleção de seguradoras do ramo vida, que, em vez de esperarem por regulamentos de Bruxelas, estão a tomar medidas para abrir um mercado altamente promissor. Sabem que qualquer empresa que se consiga posicionar como sustentável com produtos em conformidade com os padrões ESG no momento certo irá usufruir de uma clara vantagem competitiva e ter um melhor desempenho a longo prazo.
