El gran potencial de los productos de seguros sostenibles
‘Los criterios ESG se están convirtiendo en un elemento crucial para que la captación de clientes sea un éxito’
Cada vez son más los clientes que se interesan por las soluciones de seguros sostenibles. Esta es la conclusión que puede extraerse de diversos estudios. Por ejemplo, en el estudio titulado The relevance of ESG in the insurance market, el equipo de consultoría estratégica de PwC, Strategy&, reveló que la mitad de los clientes de seguros desean tener en cuenta criterios ESG en la elección de una empresa aseguradora en el futuro. Pero es que hay más: por encima del 60 % estaría incluso dispuesto a pagar una prima. Tal y como concluyeron los estrategas de PwC en octubre de 2022, «los criterios ESG se están convirtiendo en un elemento crucial para que la captación de clientes sea un éxito».
Para Gero Matouschek, socio de Strategy& Germany, a los ojos de los clientes, los criterios ESG son una cuestión natural que dan por hecho sin más. «Por ello, las mejores oportunidades para que las aseguradoras generen ingresos residen en una amplia gama de productos con principios de sostenibilidad integrados del todo, complementados con productos y servicios suplementarios específicos que atiendan a criterios ESG». Los clientes esperan que una empresa sostenible ofrezca productos y servicios sostenibles, destaca Matouschek. Las expectativas de los clientes han cambiado, afirma, y las aseguradoras deben responder a ellas.
Despierta simpatía y respalda las ventas
El estudio de tendencias Gen Z and sustainability for insurers, llevado a cabo por el instituto de consultoría e investigación de mercados Heute und Morgen y publicado en diciembre de 2022, llega a una conclusión similar. Este análisis se centró en encuestar a generaciones mayores además de a la generación Z (personas de 18 a 25 años, nacidas después de 1996). Es curioso que la sostenibilidad no es en primera instancia una cuestión generacional, aunque un número superior a la media de personas de la generación Z considera que el tema es atractivo y relevante. En materia de inversiones, por ejemplo, los boomers (1946 a 1964) atribuyen una especial importancia a inversiones sostenibles de los proveedores.
Jana Grüger, directora del estudio, llega a la siguiente conclusión con respecto a la población en general: «La sostenibilidad es un aspecto emocional, por lo que, sin ser el factor decisivo en mayor medida, puede contribuir a las ventas». Sin embargo, si aumenta la oferta de soluciones de seguros sostenibles y las aseguradoras proporcionan mejor información a sus clientes, si los precios fueran similares, estos optarían de forma intencionada por aseguradoras y productos de seguros sostenibles.
Presentar de forma activa la cuestión de la sostenibilidad
El sector de los seguros ha detectado esta cuestión y ya se ha fijado unos ambiciosos objetivos (más detalle aquí). Aunque el panorama de los productos en los seguros de vida sigue siendo yermo en términos de sostenibilidad, cada vez más empresas que ofrecen seguros de vida son pioneras en el mercado de las soluciones de seguros sostenibles.
Signal Iduna: creación de una nueva aseguradora de vida sostenible
Desde hace aproximadamente un año, el Grupo Signal Iduna tiene lista una nueva aseguradora de vida que pone el foco en la sostenibilidad. Desde enero de 2022, todos los nuevos negocios de seguros de vida los gestiona Signal Iduna Lebensversicherung AG. Según sus propias notas de prensa, esta empresa aseguradora quiere tener en cuenta criterios ESC «a lo largo de toda la cadena de valor». Se presta atención a la sostenibilidad no solo en las inversiones de capital, sino en todos los productos
El producto estrella de la nueva empresa es el seguro de pensiones vinculado a fondos de inversión SI Global Garant Invest (SIGGI). El producto integra aspectos relacionados con la sostenibilidad en las fases de ahorro y previsión. Son pocas las aseguradoras que ofrecen esta orientación para la fase de jubilación, ya que normalmente los excedentes también se asignan a partir de las reservas de primas convencionales. Incluso los activos de garantía tienen en cuenta la sostenibilidad.
Planes de pensiones privados sostenibles y planes de pensiones de empresa
A finales de 2021, Pangaea Life, la marca sostenible del grupo asegurador con sede en Múnich Die Bayerische, lanzó Pangaea Life Invest, un plan de pensiones privado basado en inversiones sostenibles. El capital se desembolsa en dos fondos de Pangaea Life que realizan inversiones estratégicas en activos reales en los ámbitos de las energías renovables (fondo Blue Energy) y la propiedad residencial sostenible (fondo Blue Living). Según la empresa, las inversiones se ajustan a estrictas normas ecológicas, sociales y éticas.
Pangaea bAV Invest, el producto de plan de pensiones de empresa sostenible lanzado por Die Bayerische en febrero de 2022, también invierte en estos dos fondos. Pangaea Life promete a sus clientes una transparencia total sobre cómo crecen sus ahorros a través de inversiones en proyectos concretos y de sostenibilidad demostrable. Ambos productos recibieron el Sustainable Finance Award en noviembre de 2022 (en las categorías «E» de medioambiente y «S» de social). El premio lo conceden anualmente los analistas de Morgan & Morgan.
Un nuevo paradigma de inversión sostenible
En agosto de 2022, Alte Leipziger Lebensversicherung anunció la incorporación de la nueva estrategia de inversión sostenible VisionGrün a sus productos de seguros de pensiones vinculados a fondos de inversión. Cualquier persona que suscriba un contrato de renta vitalicia de jubilación con fondos de autoselección podrá elegir esta opción de inversión. En este caso, los inversores solo podrán ver fondos con características sociales o ecológicas o que se dediquen a inversiones sostenibles.
Todos los fondos cumplen los requisitos del artículo 8 (productos financieros que promueven características sociales y/o medioambientales e invierten en inversiones sostenibles) o del artículo 9 (productos financieros cuya estrategia de inversión persigue objetivos de sostenibilidad de manera explícita) del Reglamento de la UE sobre divulgación de información sobre sostenibilidad de los servicios financieros.
Según la empresa, VisionGrün garantiza que todas las inversiones enmarcadas en el contrato, incluidos los activos de garantía, respeten los criterios ESG durante toda la vigencia del contrato y en la fase de jubilación. Esto también se aplica a los cambios de fondos y a los pagos adicionales. Si algún fondo concreto deja de cumplir tales criterios, se recomiendan alternativas al cliente.
Aprovechamiento de las ventajas competitivas
En este caso, se trata simplemente de una selección de aseguradoras de vida que, en lugar de esperar a la normativa de Bruselas, están actuando desde ya para abrir un mercado muy prometedor. Son conscientes de que cualquier empresa que sea capaz de posicionarse como sostenible con productos que cumplan con los criterios ESG en el momento oportuno obtendrá una clara ventaja competitiva y mejores resultados a largo plazo.
